子どもに貯金を伝えるには

貯金は、今は使わずに残しておくことです。びんに少額を入れる体験から、将来の目標まで、本人に合う方法で始めましょう。

貯め方は、家計、収入、必要な支出、周囲の支援などにも左右されます。幼いころにびんを持っていたかどうかで将来が決まるわけではありません。残高が少ないことを責めず、無理なく残せる額や、目標に合う期間を一緒に考えます。

三つに分ける前に、一つからでも

3〜5歳ごろなら、一つの容器に入れて数える体験から始められます。目標のために取り出して使うことも、貯金の自然な一部です。使う・貯める・寄付する分に分けるのは、本人が違いに関心を持ったときで構いません。硬貨は大人と安全に扱いましょう。

たとえば3,000円の物が欲しくて、毎週300円ずつ残せるなら、残高が0円からは10回必要です。写真をびんに貼り、入れた額と残りの額を記録します。目標を変えたり、途中で使いたくなったりしたら見直せます。達成すれば一生続くと期待せず、その体験を一緒に振り返りましょう。

本人が貯めた100円につき保護者が50円を足すなら、合計は150円です。家計に合う月の上限や対象となる入金を先に決めます。援助を受けると学べなくなるわけではありません。本人の負担を増やさず、実際に足した額を分けて記録しましょう。

米国ドルの仮の例で、50ドルに年5％の単利を一年付けると2.50ドルです。複利なら、付いた利息を残して次の計算に含めます。利率や期間、端数の扱いをそろえて比べましょう。家族が付ける利息は銀行の標準的な利率ではなく、続けられる約束にします。

口座を検討するなら、本人の必要性に合わせて、対象年齢、保護者の関与、費用、利用できる地域を確認します。特定のサービスがすべて同じ貯蓄用口座とは限りません。現金を預け入れたら、びんと口座の両方に同じお金を残高として数えないよう対応を取りましょう。

米国のRoth IRAは、対象となる勤労所得などの条件があります。贈り物や普通のおこづかいがそのまま対象になるわけではありません。仮に1,000ドルを年8％で51年間増やすと約50,654ドルですが、税金や費用を含まない一定利率の計算です。将来の利益を保証せず、引出しや拠出の条件も別に確認します。

目標が遠すぎないか、家族が本人のお金を無断で使っていないか、追加の約束があいまいでないかを確認します。本人の関心や家計が変われば、期間や金額も調整できます。貯められない時期を失敗と決めつけず、必要な支援を相談しましょう。