通货膨胀

为什么值得和孩子聊

购买力让人注意钱能做什么，而不只看余额。假设所有相关价格每年都按3%上涨，1,000元保持不变，五年后按起点购买力折算约为863元，这是固定假设下的计算，不是现实预测。若一笔钱年回报4%、同时相关物价涨3%，实际变化约是1.04除1.03减1，即0.97%，还未计费用和税。不能直接用“4%高于3%”就判断某个真实产品适合，也不把7%~10%的实际收益当成分散投资的保证。近期必需钱、应急和长期资金有不同用途，学通胀不等于必须把现金全部拿去投资。

和孩子一起学

准备两张虚拟价目表：第一年同样零食1元，第五年1.25元。先检查规格与数量相同，再算涨了0.25元，即25%，注意这不是“每年涨25%”。若想算平均每年变化，还需要年数与复利计算，孩子可以用计算器。再换成每年3%的假设，将100元购买力画成逐年减少的图，问数字余额与能买多少有何不同。真实旧广告若用作例子，要核对地区、规格、质量和日期，不把美国CPI直接当作其他地区或个人每样物品的价格。也不引用固定1995年至今的股市倍数来保证投资效果，数据口径和未来结果都不同。

容易混淆的地方

• 误区：只有极端涨价才值得关注。小幅变化在长期也会累计，但不意味着每年都按固定速度发生。用假设3%和不同期限可以看计算原理，再与真实数据的变化分开，不因一条线就认定所有未来。
• 误区：物价上涨对所有人、每次都完全一样。收入、消费组合和资产负债不同，实际感受可能不同。可以讨论价格、工资与生活需要的关系，不用一个简单好坏标签代替具体情况。
• 误区：只要储蓄或投资标出的回报更高，就一定保住购买力。还需看费用、税、期间、价格变化与风险，预期收益也不是实际得到的钱。先确认真实用途和条件，不为了教学承诺某个账户一定胜过通胀。

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