11–13 años • Preadolescencia
Conversaciones sobre dinero de 11 a 13 años
En la preadolescencia aparecen nuevas decisiones: compras en aplicaciones, gustos compartidos con los amigos y cuentas sobre cuántas pagas cuesta algo. Es un buen momento para trabajar con cantidades concretas y dejar que participe en un plan real.
Qué pueden comprender a los 11–13 años
Los preadolescentes pueden comprender interés compuesto, deducciones fiscales, coste de oportunidad y un presupuesto para todo el mes. Ya pueden razonar sobre ideas financieras más abstractas: relaciona los conceptos con decisiones que conozcan.
También pueden aprender a distinguir «lo que tienen mis amigos» de «lo que de verdad quiero». Ayúdales a practicarlo con conversaciones y elecciones concretas, sin ridiculizar sus gustos.
Seis conversaciones para probar
La sorpresa del interés compuesto
“«Si apartaras 20 EUR al mes y usáramos un 7% anual como ejemplo, ¿cuánto habría al terminar el instituto? El resultado depende de cuántos años falten. ¿Lo calculamos juntos?»”
Por qué: Los preadolescentes pueden comprender cálculos más abstractos. Comparar una simulación con intereses y otra sin ellos permite ver el efecto del interés compuesto.
Lo que muestra una nómina
“«Esta es mi nómina. El bruto es lo que gané antes de las deducciones; el neto, lo que recibí. ¿Para qué crees que sirve cada descuento?»”
Por qué: Ver la diferencia entre bruto y neto en un ejemplo cercano prepara al niño para comprender su primer sueldo.
Planifica el cumpleaños
“«Tenemos 150 EUR para tu cumpleaños. Hay que contar lugar, comida, tarta y detalles para los invitados. ¿Qué elegirías? ¿De qué podríamos prescindir?»”
Por qué: Un presupuesto real obliga a comparar opciones. Puede simplificar la decoración o elegir otro plan y participar en la decisión.
El juego de «¿qué prefieres?»
“«¿Preferirías 100 EUR hoy o 150 EUR dentro de seis meses? ¿Por qué? ¿Cambiarías de opinión si fueran 200 EUR? ¿Qué cantidad haría que te compensara esperar?»”
Por qué: Introduce el valor del tiempo y del dinero. El niño compara cuánto valora disponer de una cantidad ahora frente a recibir más después.
Revisa la factura del móvil
“«Nuestro plan cuesta X al mes. Comparemos tres opciones más económicas. Si encontramos una que nos sirva y cambiamos, podemos acordar que recibas la mitad de lo ahorrado cada mes».”
Por qué: Convierte la búsqueda de información en una tarea compartida y hace visible el beneficio de comparar costes.
La presión de los amigos
“«Esas zapatillas cuestan 180 EUR y dices que todos las llevan. Yo puedo aportar 80 EUR. ¿Cómo resolverías los 100 EUR restantes: ahorrar, hacer trabajos extra, elegir otro modelo o esperar?»”
Por qué: Reconoce el deseo sin aceptar automáticamente la compra. La presión del grupo se convierte en una decisión concreta con distintas opciones.
Errores que conviene evitar
Ocultarle todas las decisiones económicas de casa
Comparte información adecuada para su edad: «Este año elegimos unas vacaciones más económicas porque ahorramos para X». Puede comprender una decisión sin hacerse responsable de los problemas financieros de los adultos.
Explicar el interés compuesto solo con un discurso
Probad un calculador juntos. Cambiar la cantidad, el plazo o el tipo de interés ayuda a ver el resultado de cada decisión.
Resolverle cada problema con dinero
Si gasta de más, deja que experimente una consecuencia pequeña y razonable, como esperar a la siguiente paga. Ayúdale a revisar el plan sin dejar de cubrir sus necesidades.
Actividades para este fin de semana
El reto del calculador
Abrid el calculador de interés compuesto. Probad una aportación basada en su paga durante 10 años con un 7% anual hipotético. Comparad con 20 años y con 5 EUR más de aportación mensual.
Revisa una nómina
Enseña una nómina, ocultando los importes y datos privados si lo prefieres. Explica sus conceptos. En Estados Unidos pueden aparecer impuestos federales y estatales, FICA, seguro médico y 401(k); en otros países, las partidas serán distintas.
Simulación de una inversión de 10 EUR
Elegid tres empresas, como Apple, Nike y otra que conozca. Sin comprar nada, anotad sus precios y una inversión imaginaria. Volved a mirar en seis meses y comentad qué subió, qué bajó y qué podría explicarlo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta paga dar a los 11, 12 o 13 años?
10 EUR–17 EUR semanales es una referencia ilustrativa de esta guía. Adapta la cantidad al presupuesto y a los pequeños gustos que deberá pagar: dulces, aplicaciones o salidas sencillas. Consulta la guía por edades para comparar opciones.
¿Es el momento de una cuenta bancaria o de inversión real?
Puedes explorar una cuenta para menores según las opciones y requisitos de tu país. En Estados Unidos existen cuentas UTMA y, si el menor tiene ingresos del trabajo y cumple los demás requisitos, Roth IRA. Abrir una cuenta no es obligatorio para aprender a llevar un presupuesto.
Mi hijo gasta todo en compras dentro de los juegos. ¿Qué hago?
Acordad un límite semanal para Gastar y el destino de Ahorrar. Mostrad también el total anual: 5 EUR semanales son 260 EUR al año. Los controles de compra del dispositivo son distintos del registro de saldo en KidCash.
Herramientas relacionadas
La calculadora de interés compuesto permite mostrarlo de forma práctica. También puedes consultar: Después: 14–17 años.
Recibe las novedades
Te enviaremos nuevas guías y fichas gratuitas y, de vez en cuando, alguna oferta: aproximadamente dos veces al mes. Sin spam. Puedes darte de baja cuando quieras.
Puedes elegir entre la serie de bienvenida de 30 días, el boletín cada dos semanas y los artículos diarios del blog. Estos últimos solo se envían si los solicitas. Después de registrarte, elige qué quieres recibir y cancela cualquiera con un clic.