子どもに予算の立て方を伝えるには

「予算」という言葉は難しく聞こえても、基本は、お金の使い道を 使う前に 考えることです。小さな計画から始め、実際に使った後で見直せます。大人も一緒に練習し、予定どおりにならなかった理由を責めずに確認しましょう。

段階1：二つのびんで分ける（5歳ごろからの例）

まずは使う分と貯める分に分けてみます。たとえば1,000円の70％を使うなら700円、30％を貯めるなら300円です。割合は家庭で調整しましょう。使える残高を見ながら選び、必要な物の費用は保護者が支えることも先に確認します。

段階2：三つのびんを考える（6〜7歳ごろからの例）

本人が希望すれば、寄付する分を加えられます。50・40・10なら、1,000円のうち使う分500円、貯める分400円、寄付する分100円です。年齢だけで計算を任せず、一緒に数えて構いません。寄付を断る自由や割合を変える余地も残しましょう。

段階3：使う分を項目に分ける（9〜10歳ごろからの例）

おやつ、おもちゃ、本、贈り物など、実際の使い道を紙や表に書きます。仮に月1,000円なら、各項目にいくら使いたいかを先に決めてみましょう。途中で足りなくなったら、別の項目から移すか、次まで待つかを相談します。家族の基本的な食事を本人の予算に含める必要はありません。

段階4：繰り返す支出を計画する（11〜13歳ごろからの例）

本人の希望する追加サービスなど、無理のない支出を一つ選び、金額と支払日を確認します。必要なら、その費用を含むおこづかいに調整しましょう。連絡手段や学校生活に必要なものを、失敗への罰として止めることは避け、支払い前に一緒に残高を確認します。

段階5：初めての給与で予算を立てる（14〜16歳ごろからの例）

仕事を始めたら、給与明細で総支給額と手取りを確かめます。手取りから、必要な支出、近い目標、長期の貯金、自由に使う分を計画しましょう。固定の割合を押し付ける必要はありません。米国のRoth IRAを検討する場合は、対象となる勤労所得などの条件を別に確認します。

経験に合わせて選ぶ四つの道具

5〜7歳の目安： 実物や絵のお金、びん。小さい硬貨は大人と一緒に扱います。

8〜10歳の目安： おこづかいの記録アプリや印刷した表。現金を併用するときは、アプリの残高と同じお金を二重に数えないよう確認します。

11〜13歳の目安： 項目別の表や、条件に合う子ども向け口座。カードの利用可否、保護者の関与、手数料を確認します。

14〜17歳の目安： 実際の収入と支出を記録できる表や予算アプリ。年齢制限、費用、個人情報の扱いも確認して選びます。

予算が合わないときに確認したいこと

予定より早く使い切ったら、最初の金額や分類が現実的だったかも見直しましょう。自由に使う追加分を毎回補うかどうかは、先に約束しておけます。ただし、食事や安全など必要な支援は別です。「もう失敗しなくなる」と期待せず、次は少額から分けるなど、本人と方法を考えます。