子どもに投資を伝えるには

投資は「置いておけば必ず増えるもの」ではありません。まず生活に必要なお金と、値下がりする可能性のあるお金を分けて考えます。子どもが損失を怖がらないことを前提にせず、分からない点を聞けるようにしましょう。実際に買わなくても、図や架空の記録で学べます。

段階1：利息の仕組み（6〜8歳ごろの例）

貯めた残高に、約束した割合を加える例を使います。仮に10ドルに一回5％を付けるなら0.50ドル増えて10.50ドルです。これは計算のための例で、一般的な預金金利ではありません。実際に家族が利息を付けるなら、続けられる額と頻度を決めます。銀行の預金と投資のリスクも区別しましょう。

段階2：会社の一部を持つ（9〜11歳ごろの例）

株式は、会社の持分の一部です。Disney、Apple、Nintendoなど身近な会社を例に、何を売り、どんな費用がかかるかを調べます。架空の一株を記録して値動きを見ても学べます。好きな商品があることだけで、その株が安全になるわけではありません。

実際の取引サービスを比べるなら、利用できる地域、年齢、保護者の役割、手数料、端株の扱いを最新の案内で確認します。特定の会社名やプランだけで機能を決めつけず、銘柄コードと会社の情報を対応させる練習から始めましょう。

段階3：インデックスファンド（11〜13歳ごろの例）

インデックスファンドは、特定の指数に連動することを目指す投資信託などです。一つのファンドで複数の会社などに分散できますが、すべての会社を持つわけではありません。S&P 500は米国の主要な大企業を対象にする指数の一つで、単純に時価総額の上位500社と同じではありません。

過去の値動きを調べるときは、期間、配当の再投資、費用、税金、通貨をそろえましょう。都合のよい開始年と終了年だけを選ばず、値下がりした期間も見ます。過去に増えたという結果は、次の期間の利益を約束するものではありません。

段階4：米国の子ども向けRoth IRAを知る

米国のRoth IRAには、対象となる勤労所得や拠出限度などの条件があります。おこづかいや贈り物、家の通常のお手伝いの報酬が自動的に対象になるわけではありません。口座を検討する場合は、記録と現在の条件を確認しましょう。1,000ドルを年7％で51年間増やす仮の計算では約31,519ドルですが、実際の運用結果や税務上の扱いを保証しません。

金融機関ごとに、対象地域、保護者の管理、手数料、最低額、選べる商品が異なります。無料や最低額なしと決めつけず、最新の条件を確認しましょう。目標時期に合う商品とリスクを理解し、設定後も状況を見直すことが必要です。

段階5：リスクと分散（14〜17歳ごろの例）

一つの会社に集中する場合と複数に分ける場合を比べ、分散しても損失をなくせないことを話します。株式と債券にも種類やリスクの違いがあり、常に片方の成績がよいとは限りません。五年以内に必要なお金と、ずっと先のためのお金では、取りうるリスクも変わります。

気をつけたいこと

短期売買を中心にすること 頻繁な売買では、値動きだけでなく費用や判断の負担も増えます。家族の行動だけで子どもの将来を決めつけず、短期の値上がりを当てる遊びと、目的に応じて資産を持つことの違いを説明しましょう。

暗号資産だけから始めること 暗号資産を話題にするときは、激しい値動き、保管や取引先のリスク、詐欺にも触れます。ほかの投資と同じ安全性があると考えず、まず架空の記録で比較できます。本人や家族に購入を求める必要はありません。

銘柄の推奨情報をうのみにすること 配信者や広告に利益相反がないか、実績の計算方法は何かを確認しましょう。「必ずもうかる」という説明で急がず、分からない商品は買わない判断も大切です。

親子で比べたいグラフ

米国の例として、毎月100ドルを14歳から65歳まで積み立てる場合と、25歳から65歳までの場合を、同じ仮の利率で比較します。先に始める例は入金回数も多く、結果の差は複利だけではありません。利率を変えると差も変わります。費用や値下がりを省いた図を将来の予測として扱わないようにしましょう。