Calculateur de Roth IRA pour enfants

L’effet d’un début précoce avec une Roth IRA

On entend parler des intérêts composés, mais leur effet est parfois difficile à imaginer. Mettre 100 USD de côté chaque mois à partir de 14 ans laisse 51 ans avant 65 ans. Dans une simulation à 8 % par an après ajustement à l’inflation, cela donne environ 760 000 USD à 65 ans — à partir de revenus d’activités adaptées à l’âge, comme la garde d’enfants ou l’entretien de jardins.

Dans la même simulation, commencer à 25 ans avec 100 USD par mois donne environ 290 000 USD. Onze ans d’avance peuvent plus que doubler le résultat. Ces projections illustrent l’effet du temps, sans garantir les rendements futurs.

Qui peut ouvrir une Roth IRA pour un enfant ?

Aux États-Unis, un parent ou tuteur peut ouvrir une Roth IRA pour mineur ayant des revenus du travail admissibles. Le compte est au nom de l’enfant et le parent le gère jusqu’à l’âge prévu par l’État, généralement 18 ou 21 ans. Le titulaire en prend ensuite le contrôle.

Des établissements qui proposent des Roth IRA pour mineurs : Fidelity, Charles Schwab, Vanguard et E*TRADE figurent parmi les options. Vérifiez les montants minimums, frais et conditions. Les frais en pourcentage peuvent peser sur de petits soldes.

Qu’est-ce qui compte comme revenu du travail ?

Pour cotiser, l’enfant doit avoir des revenus du travail admissibles. L’argent de poche ne compte pas.Aux États-Unis, la garde d’enfants, la tonte de pelouses, les promenades de chiens, le soutien scolaire et d’autres travaux rémunérés peuvent produire des revenus admissibles. Conservez les montants, les services effectués et l’identité des personnes qui ont payé, selon les règles fiscales applicables.

La cotisation ne peut pas dépasser le plus petit de ces montants : les revenus admissibles de l’année ou la limite annuelle de la Roth IRA, 7 000 USD en 2025. Un enfant ayant gagné 2 400 USD peut donc verser au plus 2 400 USD. Certaines familles fournissent l’argent de la cotisation pour l’encourager.

Quand les parents financent la cotisation

Une possibilité consiste à laisser l’enfant utiliser ses revenus et à financer sa cotisation avec l’argent familial. Le montant doit respecter ses revenus admissibles et les plafonds du compte ; la somme versée n’a pas à provenir directement du paiement reçu pour le travail.

L’enfant conserve ainsi ses revenus de vacances, tandis que ses parents versent 2 400 USD pour sa retraite. Plusieurs décennies de croissance peuvent faire une grande différence. Le résultat dépend du rendement et des conditions du compte.

Roth IRA ou Traditional IRA pour un enfant ?

La Roth IRA est souvent envisagée quand les revenus sont faibles. Les cotisations ne donnent pas de déduction immédiate, mais les gains et retraits admissibles peuvent être exonérés d’impôt. Le choix dépend de la situation fiscale et des règles américaines.