Roth IRA-calculator voor kinderen

Waarom vroeg beginnen zoveel verschil kan maken

De kracht van rente op rente is makkelijker te begrijpen met een voorbeeld. Wie vanaf 14 jaar USD 100 per maand inlegt, heeft 51 jaar tot de leeftijd van 65. Bij een verondersteld rendement van 8% na inflatie kan dat uitgroeien tot ongeveer USD 760.000 op 65-jarige leeftijd , begonnen met inkomsten uit oppassen of grasmaaien.

Wie pas op 25 jaar begint met dezelfde USD 100 per maand, komt in dit voorbeeld op ongeveer USD 290.000 uit. De voorsprong van 11 jaar maakt een groot verschil. De uitkomst is een rekenvoorbeeld, geen gegarandeerd rendement.

Wie kan een Roth IRA openen voor een kind?

In de Verenigde Staten kan een ouder of voogd een Roth IRA onder ouderlijk beheer openen voor een minderjarige met inkomen uit werk. De rekening staat op naam van het kind. De ouder beheert die totdat het kind de toepasselijke meerderjarigheidsleeftijd bereikt, doorgaans 18 of 21 jaar, afhankelijk van de staat. Daarna beheert het kind de rekening zelf.

Aanbieders van Roth IRA’s voor minderjarigen: Voorbeelden zijn Fidelity, Charles Schwab, Vanguard en E*TRADE. Vergelijk de actuele voorwaarden, minimuminleg en kosten, zeker bij een klein saldo.

Wat geldt als inkomen uit werk voor een kind?

Om te kunnen inleggen moet het kind inkomen uit werk hebben. Zakgeld telt niet mee.Denk aan inkomen uit oppassen, grasmaaien, honden uitlaten, bijles of werk bij een werkgever. Houd bij wat het kind heeft verdiend, van wie en voor welke werkzaamheden. Ook bij contante inkomsten zijn duidelijke gegevens belangrijk voor de Amerikaanse belastingregels.

De maximale inleg is het laagste van het inkomen uit werk in dat jaar en de geldende Roth-limiet. In 2025 was die limiet USD 7.000. Een kind dat USD 2.400 met oppassen verdiende, kon dus maximaal USD 2.400 inleggen. Sommige ouders betalen die inleg zelf, terwijl het kind de verdiende inkomsten houdt.

Als ouder de inleg betalen

Een mogelijke aanpak is dat je kind de eigen inkomsten houdt en jij de Roth-inleg uit het gezinsbudget betaalt. De inleg blijft beperkt door het inkomen uit werk van je kind en de toepasselijke jaarlimiet. Controleer de regels voordat je een bedrag inlegt.

Zo kan je kind het geld van een zomerbaan houden, terwijl jij bijvoorbeeld USD 2.400 in de Roth IRA stopt. Met een lange looptijd kan die inleg aanzienlijk groeien. Een bedrag van meer dan USD 200.000 na 51 jaar is een groeiscenario, geen zekerheid.

Roth of Traditional voor een kind?

Een Roth IRA kan aantrekkelijk zijn als het kind weinig belastbaar inkomen heeft. De inleg geeft doorgaans geen directe belastingaftrek, maar voor de groei en latere opnames kunnen belastingvoordelen gelden als aan de voorwaarden is voldaan. De beste keuze hangt af van de persoonlijke situatie en de Amerikaanse regels.