아이를 위한 Roth IRA 계산

일찍 시작하면 큰 차이가 생겨요

복리의 힘은 숫자로 보면 더 쉽게 느껴져요. 14세부터 매월 USD 100를 모으면 65세까지 51년이 있어요. 물가 상승을 반영한 연 8% 수익률을 가정하는 예시에서는 약 65세에 USD 760,000 라는 결과가 나와요. 아이 돌보기나 잔디 깎기로 번 작은 돈에서 시작하는 거예요.

같은 월 USD 100라도 25세에 시작하면 이 예시에서는 약 USD 290,000가 돼요. 11년 일찍 시작하는 차이가 커요. 모두 계산 예시이며 실제 투자 수익을 보장하지는 않아요.

아이의 Roth IRA는 누가 개설하나요?

미국에서는 부모나 보호자가 미성년자용 Roth IRA 를 일해서 번 소득이 있는 아이를 위해 개설할 수 있어요. 계좌는 아이 명의이며, 주에서 정한 성년 나이(일반적으로 18세 또는 21세)까지 보호자가 관리해요. 이후에는 본인이 관리해요.

미성년자용 Roth IRA를 제공하는 증권사 예시: Fidelity, Charles Schwab, Vanguard, E*TRADE 등이 있어요. 최소 금액과 수수료는 최신 조건을 확인하세요. 작은 잔액에서는 비율로 부과되는 관리 비용도 비교하는 게 좋아요.

아이의 근로 소득에 해당하는 것은?

납입하려면 아이가 일해서 얻은 소득이 있어야 해요. 용돈은 포함되지 않아요.아이 돌보기, 잔디 깎기, 개 산책, 과외, 가족이 아닌 사람을 위한 유급 작업, 고용된 일 등이 예시예요. 현금으로 받아도 누구에게 어떤 일을 하고 얼마를 받았는지 기록해 두세요. 인정되는 소득인지 미국의 세무 조건을 따로 확인해야 해요.

납입 한도는 그해 일해서 얻은 소득과 Roth IRA의 연간 한도 중 적은 금액이에요. 2025년 연간 한도는 USD 7,000였어요. 아이가 돌봄 일로 USD 2,400를 벌었다면 최대 USD 2,400를 납입할 수 있어요. 아이가 번 돈은 가지고, 보호자가 같은 금액을 대신 납입하는 방법도 있어요.

보호자가 같은 금액을 보태는 방법

아이는 번 돈을 가지고 보호자가 가족 예산에서 Roth IRA에 납입할 수 있어요. 다만 아이의 근로 소득과 해당 연도 한도 이내여야 해요. 실제 납입 전에는 적용되는 조건을 확인하세요.

예를 들어 아이는 방학 동안 번 돈을 갖고, 보호자가 USD 2,400를 납입해요. 오랜 투자 기간에 크게 자랄 가능성이 있어요. 51년 뒤 USD 200,000를 넘는다는 결과는 투자 가정에 따른 예시이지 확정 금액은 아니에요.

아이에게 Roth와 Traditional 중 무엇이 맞을까요?

과세 소득이 적은 아이라면 Roth IRA를 고려할 수 있어요. 일반적으로 납입액의 즉시 소득 공제는 없지만, 조건을 충족하면 투자 이익과 인출에 세제 혜택이 있어요. 무조건 Roth가 좋다고 단정하지 말고 개인 상황과 미국의 조건을 확인하세요.